Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы. Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)

Оформляя кредит в банке, заёмщик обязуется вносить ежемесячные выплаты и оплатить всю сумму в будущем. Но бывает так, что в силу сложившейся ситуации должник не способен погасить задолженность, и нужно оформить отсрочку на определённый период. Можно ли взять отсрочку по кредиту, и что для этого потребуется?

Можно ли отсрочить платёж по кредиту

Чтобы не навлечь риски (столкновение с коллекторами или потеря имущества, выданного банку в качестве залога) и не создавать трудности кредитным менеджерам, заёмщик может официально попросить займодателя перенести срок оплаты по договору займа. Заёмщик получает «кредитные каникулы» и время, чтобы поправить ситуацию и сохранить возможность погасить ссуду в будущем. Изменение условий предоставления кредита закреплена в:

статье 450 и 451 ГК;
ФЗ № 353.

Согласно законодательству, любой гражданин, взявший кредит в банке, имеет право просить об отсрочке один раз в году.

Возможные варианты предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту в банке является определённым временным промежутком, при котором лицо может не оплачивать конкретную часть или весь займ целиком. Она даётся в вариантах:

Перенос сроков оплаты по основному долгу . В таком случае базовая часть долга (тело кредита), взятая по кредитному договору, временно не оплачивается. Должник платит только по накопившимся процентам. Максимальный период такой отсрочки – 1 год.
Отсрочка по оплате процентов по кредиту. Заёмщик на время рассчитывается только по основной части кредита. Выгодный вариант для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по сумме займа.
Отсрочка по обоим платежам. Чаще всего даётся только надёжным клиентам и на краткосрочный период – до 3 месяцев.
Пересмотр условий выдачи кредита. Здесь заёмщик должен будет предоставить банку удобный вам план реструктуризации соглашения, содержащий обоснованные доводы. Клиент должен убедить кредитора, что это будет выгодно обеим сторонам.
Смена графика в плане выплат. В таком случае на определённый период ежемесячные платежи прекращаются при условии, что в дальнейшем будет внесена увеличенная оплата.

Когда период отсрочки истёк, заёмщик должен возобновить платежи. Несмотря на тяжесть ситуации, выбранный вид переноса платежей по кредиту и предоставленные подтверждения, решение об отсрочке будет принимать займодатель.

В большинстве случаев сумма долга пересчитывается, и должник платит банку ещё больше. Если это вынужденная мера, позволяющая избежать суда или признания банкротства, придётся ею воспользоваться.

Встречаются ситуации, когда клиенту разрешили изменить условия оплаты по задолженности, сохранив обязанность платить уменьшенную ежемесячную сумму. Тогда заёмщик должен полностью выплачивать по установленному размеру платежей. В противном случае банк может отменить отсрочку. Эта возможность указывается в допсоглашении, заключённом на срок пересмотра программы платежей.

Как получить отсрочку по кредиту

Клиент готовит заявление на отсрочку оплаты по кредиту. Посмотреть образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту можно ниже:

Единого подхода в выдаче кредитных каникул нет. Перенос платежей по ссуде, прежде всего, зависит от подхода банка:

Некоторые кредитные учреждения в договоре займа фиксируют условия, на которых может быть предоставлена отсрочка. Тогда займодатель будет действовать согласно этим положениям. Это касается максимального срока переноса оплаты, условиях, на которых предоставляется услуга (она может предоставляться и на платной основе), и документах, которые должен предоставить должник.
Другие банки не ставят в договоре займа права клиента взять отсрочку, решая этот вопрос в индивидуальном порядке. Для этого привлекается кредитный комитет, который изучит предоставленные документы, кредитную историю заёмщика и его ситуацию, а затем вынесет подходящее решение.
Есть займодатели, которые при обращении клиента дают ему право самостоятельно выбрать одну из схем реструктуризации кредита, действующей в данном банке (такая система действует в Сбербанке). Скажем, предоставляется возможность продлить срок действия соглашения, снизить %-ю ставку, перераспределить даты выплат и пр.

Реструктуризация обычно даётся лицам с особо сложной ситуацией, которая не исправится в ближайшее время. Часто банк пересматривает условия кредитования и увеличивает срок выплат, повышая процентную ставку. Иногда банки дают право клиентам взять кредитные каникулы, которые предоставляются в результате акции и не предусмотренные в договоре займа (обычно – за определённую сумму). Помимо заявления, клиент должен предоставить следующий набор документов:

копию паспорта;
документ от Пенсионного фонда (на случай если должник является пенсионером, и размер получаемых денег не позволяет платить);
справку о доходе с прежнего/нынешнего места работы (форма 2-НДФЛ) или о регистрации на бирже труда. Возможно, потребуется справка о заработке поручителей, членов семьи и родственников заёмщика;
трудовая книжка (если заёмщика уволили, в ней должна быть сделана соответствующая отметка);
справка из медучреждения (если потеря достатка связана с проблемами со здоровьем).

Отсрочка потребительского кредита предоставляется следующим категориям должников:

Людям, которые (согласно медзаключению) страдают от тяжёлой болезни , не могут заниматься трудовой деятельностью и/или нуждаются в длительное лечение.
Тем, кто на время лишился заработка (в т. ч. матерям, которые взяли отпуск по беременности или по уходу за малышом младше 1,5 лет) и был зарегистрирован в службе занятости, а также лицам, у которых имеются проблемы с финансами, независящие от них напрямую (скажем, сгорела недвижимость, автомобиль и т. п.).
Заёмщики, уехавшие на постоянное место жительства в другой населённый пункт (или планирующие сделать это).
Граждане, которые потеряли кормильца либо взявшиеся оплачивать лечение родственника.
Лицам с форс-мажорными обстоятельствами (потерявшим родных и близких, ставшим жертвами природных катастроф и т. п.).

При задержке заработной платы заёмщику нужно предоставить банку справку с места работы, в которой указаны примерные сроки начисления выплат. Снижение з/п клиента тоже является весомым основанием. А вот увольнение по личной инициативе должника не является уважительной причиной для предоставления отсрочки. Банки также отказывают тем, кто:

Ранее допускал просрочки и не предупредил кредитора о возникших проблемах своевременно.
Умышленно игнорировал запросы и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
Не смог обосновать отказ от выполнения финансовых обязательств, а также был замечен в мошенничестве.
Уже нарушил условия кредитного соглашения.
Взял ссуду меньше 3 месяцев назад, но уже пытается оформить отсрочку.

Что нужно учитывать

По какому бы основанию заёмщик не просил об отсрочке, банк потребует предоставить подтверждающую документацию. Так, при потере места работы нужно представить документ, свидетельствующий о причине лишения трудового места (ликвидация организации, увольнение по решению работодателя, взаимному согласию и т. д.).

На решение кредитора повлияет причина и период временной неплатежеспособности клиента. Займодателю невыгодно вести судебное разбирательство из-за непродолжительной задержки оплаты и терять человека. Лучше заранее узнать, когда можно обращаться к кредитору за ответом по запросу. Возможно, он захочет перестраховаться, и должнику потребуется найти поручителей. Если банк не будет уверен, что в дальнейшем он сможет погасить долг, то может потребовать привлечь тех, кто сможет гарантировать выплату по ссуде.

Невыгоден и пересмотр основного срока договора кредита. Так, если вы взяли займ на 5 лет, а затем оформили отсрочку на 1 год, на полное погашение кредита вам будет дано уже 4 года. Следовательно, помесячные выплаты будут повышены.

Как получить отсрочку по кредиту на короткий срок? Чаще всего банк и так даёт небольшое время на задержку по выплатам. Скажем, без последствий можно сделать платёж на 5 дней позже установленного срока. Должника наверняка уведомят о неуплате, но вы можете пообещать внести оплату в ближайшие дни. При маленькой просрочке не нужно обязательно оповещать кредитора, и это никак не отразится в кредитной истории.

Если клиент получили отказ в отсрочке, у него ещё остаётся какое-то время. Как правило, кредитор подаёт заявление о неуплате по долгу, в суд спустя год-полгода с даты последнего взноса. Это несёт определённые риски, но даёт возможность поправить ситуацию и не брать новые ссуды на оплату по старым долгам.

Итак, отсрочка платежа по кредиту является удобным инструментом, позволяющим банковским учреждениям не терять действующих клиентов и привлекать новых. Во всех банках действуют свои условия предоставления кредитных каникул. Узнать о возможности перенести оплату по займу можно в договоре ссуды или обратившись к займодателю с заявлением и подтверждающими документами. Если возникает вопрос о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту, а принципы работы организации позволяют взять отсрочку и проверка выявила, что клиент имеет весомые основания, заявку одобрят.

Любой заемщик при оформлении кредита рассчитывает, что его финансовое положение будет таким же стабильным на всем протяжении договора. Но со всеми нами могут случиться форсмажорные обстоятельства.

Никто не застрахован от потери работы или здоровья, а возможно просто случилось пополнение в семье, что повлекло дополнительные траты. А за кредит нужно платить ежемесячно. Неужели нет способа как-то помочь себе в данных обстоятельствах?

В первую очередь, не стоит уклоняться от своих обязательств по ежемесячным платежам. Банки очень негативно относятся к тем, кто бежит от проблем не объясняясь. Нужно прямо заявить о своих финансовых трудностях. Это будет честнее, а в банке все же работают люди, а не роботы, которые могут прийти на помощь. Нельзя просто перестать платить по задолженности и пытаться избегать кредитора, банк все равно найдет способ, как вернуть свой долг. Подробнее о том, что может сделать кредитор, если клиент не платит по задолженности, читайте .

В случае возникновения финансовых трудностей, ознакомьтесь с договором. В нем может быть указан кредитный отпуск. Этот промежуток еще называют кредитными каникулами. Это период времени в течение которого заемщик может не платить свои долговые обязательства по заему.

Такая отсрочка предполагает полную заморозку выплат по задолженности. Но стоит учесть, что банки могут налагать дополнительные платежи за предоставление данного отпуска. Еще может быть один вид отсрочки, когда заемщик выплачивает только проценты, а основной долг продолжает числиться без изменений. В этом случае увеличивается срок выплаты по кредиту, а соответственно и переплата по процентам.

Если Вы не нашли в договоре пункта о кредитном отпуске, то Вы можете попросить о предоставлении такой возможности напрямую в банке, указав причину ухудшения материального положения. Подробнее о том, как оформить кредитные каникулы, читайте по этой ссылке .

Еще можно не отсрочить платеж, а уменьшить сумму ежемесячных выплат. Подобная процедура называется реструктуризацией кредита. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением на уменьшение ежемесячных платежей. К заявлению приложите документы, подтверждающие, что у Вас ухудшилось финансовое состояние. Больше информации о том, что такое реструктуризация долга, вы получите в этом обзоре.

Банки далеко не всегда идут на уступки и позволяют провести реструктуризацию. Но если Вы ранее зарекомендовали себя как добросовестного заемщика, то Вам скорее всего пойдут навстречу.

При проведении реструктуризации увеличивается срок выплаты. Платежи будут меньше, но по времени Вы будете выплачивать их дольше. А так же, количество выплаченных процентов в конце будет больше, чем предполагалось при оформлении заема. Детальнее об оформлении реструктуризации говорим по этой ссылке .

В случае когда банк не пошел на реструктуризацию, Вы можете воспользоваться рефинансированием кредита. В итоге это тоже приведет к уменьшению ежемесячных оплат, но другим способом.

Вам нужно будет оформить новый потребительский кредит на сумму долга по текущему заему, но на больший срок, а полученные средства использовать для досрочного погашения. Таким образом, старый займ будет погашен, а новый необходимо будет погашать меньшими суммами. Подробнее о перекредитовании в банковских учреждениях читайте в этой статье .

О том, какую из двух предложенных услуг лучше предпочесть, рассказываем .

В крайнем случае, при тяжелом материальном положении, когда банки не хотят идти на уступки, Вы можете обратиться в суд . В суде Вам необходимо будет доказать невозможность расчета по долговым обязательствам, тогда скорее всего суд предоставит Вам отсрочку.

В любом случае, не стоит молча отсиживаться и ждать пока к Вам не придут коллекторские агентства (по этой

Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении. Не имея возможности вовремя погашать кредитные обязательства, заемщик может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как это сделать, и какие документы необходимо предоставить, читайте в статье.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

При невозможности выплачивать долг по кредиту заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, если вовремя обратится для решения проблемы. Кредитное учреждение в этом случае может применить ряд финансовых инструментов, в зависимости от сложности ситуации.

Банкам не выгодно отказывать клиенту в просьбе об отсрочке платежа по кредиту. Заключив дополнительное соглашение с заемщиком, банк не только получает выданные клиенту кредитные средства, но иногда выигрывает на увеличении процентов.

В некоторых ситуациях банки отказывают заемщику в отсрочке погашения кредита. Например:

Клиентам с .
Пользующимся кредитными средствами менее 3-х месяцев.
Клиентам, последний платеж по кредиту которых наступает через 3 месяца.
Вызывающим подозрение на мошенничество (предоставившим недостоверные сведения об ухудшении своего финансового положения).
Работникам, по собственному желанию уволившимся с работы и потерявшим доход.

Решение банка по отсрочке в отношении каждого заемщика принимается на кредитном комитете. В зависимости от кредитной политики финансового учреждения, исход может быть положительным или отрицательным для заемщика.

Закон об отсрочке платежа по кредиту

Для того, чтобы отношения банков и должников по кредитам вошли в правовое русло, принят Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ. Последняя его редакция опубликована в декабре 2014 года. Этот документ облегчил процедуру признания физического лица банкротом, а также закрепил правила списания долгов и реализации имущества должника в пользу банка.

Закон предусматривает использование банками процедуры реструктуризации кредита и снижение жестких штрафов для должника за просрочку платежей. Для того, чтобы рассчитывать на поддержку со стороны банка и государства, должник не должен скрываться от кредитного учреждения, блокировать телефоны и менять место жительства. Необходимо сразу явиться в банк.

Для должников, которые были признаны Арбитражным судом банкротами, появилась возможность частичного или полного списания долгов. Эти кредитные средства не нужно будет возвращать банку. После «прощения» долгов заемщик может начать жизнь «с чистого листа», и через 5 лет вновь пользоваться кредитами. Практика физических лиц, давно распространенная за рубежом, начинает набирать обороты и в России.

Причины отсрочки платежа по кредиту

Оформить кредитную отсрочку могут следующие заемщики:

Каждый банк имеет официальный или неофициальный «белый» и «черный» список лиц, пользующихся кредитами. Для заемщиков из «белого» списка предоставляются более мягкие условия долга, чем для людей из «черного» списка. Отношения между сторонами чаще всего строятся на доверии.

Если должник и кредитор не нашли путей выхода из сложившейся ситуации, то единственным решением будет банкротство заемщика. В этом случае неизвестно, кто больше выиграет – банк или клиент.

Условия отсрочки платежа по кредиту

В зависимости от размера кредитного долга и финансовых возможностей заемщика банк может предложить должнику следующие виды отсрочек:

Для подтверждения погашения кредита по окончании каникул банк может потребовать предоставления документов. Например:

справка лечебного учреждения в случае болезни;
справка с места работы о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет;
документы, подтверждающие нанесение материального ущерба заемщику в результате пожара, наводнения, кражи и т.д.;
трудовая книжка с записью об увольнении;
другие документы.

Иногда необходимо привлечение поручителей заемщика. Они выступают гарантами соглашения.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Обращение заемщика в кредитное учреждение с письменным заявлением и необходимыми документами.

Получение решения банка по вопросу отсрочки платежа по кредиту. Если в кредитном договоре прописан данный пункт, то решение принимается в соответствии с этими нормами.

Если такого пункта нет, то банк рассматривает каждый случай индивидуально. Большинство банков сразу предлагают клиенту использовать стандартные пути реструктуризации долга.

Исполнение должником условий, предложенных банком. Между сторонами подписывается соглашение о реструктуризации кредита.

Обращение в кредитную организацию для решения проблемы погашения кредита – это возможность сохранить положительную кредитную историю. Уклонение от сотрудничества с банком влечет материальные и моральные издержки.

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

– процесс длительный. За десятилетия, в течение которых заемщики оплачивают этот вид кредита, может случиться всякое. При возникновении ситуаций, которые влекут невозможность погашения кредита, нужно известить об этом банк. Для этого необходимо:

Написать и передать работникам банка заявление о причинах непогашения ипотеки.
Приложить необходимые документы.
Получить подтверждение банка в письменной форме о принятии заявления.
Дождаться решения банка по поводу погашения долга.

Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

Реструктуризация.
Отсрочка и рассрочка платежей.

Реструктуризация подразумевает:

пролонгацию срока кредита;
отсрочку платежей;
уменьшение процента по ипотеке.

Рефинансирование – это оформление другого кредита или займа для погашения ипотеки.

Отсрочка – это кредитные каникулы трех видов (описаны выше).

Рассрочка предполагает снижение размера платежа на определенный срок до необходимого для заемщика минимума.

Если финансовые трудности у заемщика временные, то перечисленные способы помогут пережить трудное время. Если же намечается длительная финансовая несостоятельность, то может пойти речь о продаже ипотечной недвижимости.

Отсрочка платежа по кредиту находящимся в декретном отпуске

Процедура получения кредитной отсрочки для женщин, находящихся в декретном отпуске, аналогична порядку получения отсрочки обычными заемщиками. Размер пособия по беременности и родам, а также по уходу за ребенком до 1,5 лет не всегда позволяет оплачивать кредитные обязательства, принятые заемщиком в период получения высокой зарплаты.

Полностью заморозить кредит не представляется возможным. Выходом может стать снижение процентов и рассрочка платежа. Для их получения необходимо написать заявление и представить его на рассмотрение кредитного комитета. Если банк откажется принять условия неработающей матери с ребенком на руках, то она может обратиться с иском в суд. В данном случае не помешает помощь квалифицированного юриста.

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка

С рождением ребенка у молодой матери появляется много дополнительных забот, в том числе и проблемы с материальным обеспечением. Для одиноких матерей этот вопрос стоит особенно остро. Если в период трудовой деятельности женщина могла себя обеспечивать и оплачивать кредитные обязательства, то после рождения ребенка финансовой помощи ждать неоткуда.

Чтобы сохранить свою кредитную историю незапятнанной и не навлечь на себя штрафные санкции, стоит найти время и обратиться в банк для реструктуризации долга. Крупные финансовые организации, дорожащие своей репутацией, всегда идут навстречу клиентам. и мелкие банки неохотно соглашаются на уступки клиенту.

В любом случае необходимо письменно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки по кредиту или об увеличении срока договора по кредиту. Отказ также должен быть получен в письменной форме. Если банк подал на заемщицу в и выиграл дело, то согласно статьям 203 и 208 ГПК можно изменить способ и порядок исполнения решения по ответному иску.

Если по кредиту оформлена , то ее сумма может быть направлена на погашение долга в случае финансовой несостоятельности заемщика.
Если банк отказал в предоставлении рассрочки погашения кредита, то заемщик может обратиться в суд за получением рассрочки (ст. 434 ГПК РФ).
Заемщик может обратиться за помощью к финансовому за получением отсрочки платежа по кредиту, если банк не принимает никаких решений по заявлению.

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде:

«кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.

Способы предоставления отсрочки по погашению кредита

В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:

в качестве отдельной услуги банка;
по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п. 1 ст. 450 , п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2 , 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.

Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.

Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. В таких случаях предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Если, например, вы потеряли работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от вас могут потребовать предъявить трудовую книжку (ее копию), документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ .

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой предоставьте банку.

При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность избежать взыскания задолженности по кредиту за счет реализации вашего имущества (ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Спрашивает Елена

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Важные особенности
По законодательству РФ каждый гражданин, который является заемщиком, имеет право попросить кредитные каникулы один раз в течение года. Поэтому можно не задаваться вопросом: дает ли банк отсрочку по кредиту, если потерял работу.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

Граждане, которые временно лишились работы;
Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
Граждане, которые потеряли кормильца;
Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Помните!

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Важные особенности

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.